Bäst Lån med dålig kreditvärdighet Jul 2026: Få pengar inom 1 min

Topprankat lån i vårt test

Att låna med låg kreditvärdighet kan kännas omöjligt. Faktum är att långivare som erbjuder lån till personer med låg kreditvärdighet, ofta SMS lån eller snabblån, beviljar så få som fall 10 % av alla låneansökningar. Att ha en låg inkomst, dålig UC-score, stora befintliga lån eller låg återbetalningsförmåga behöver dock inte vara ett oöverkomligt hinder för att få låna.

Var dock inte orolig! I denna artikel hittar du de bästa valen om du behöver låna med dålig kreditvärdighet.

Varför är det svårt att låna pengar med dålig kreditvärdighet?

Anledningen att det kan upplevas som krångligt att bli beviljad lån trots låg kreditvärdighet är att långivare ser ett lågt kreditbetyg som en risk. Ju lägre scoring en kund har hos t.ex. UC, Bisnode, Creditsafe desto större risk uppskattas det vara att kreditgivaren inte får tillbaka sina pengar.

Går det att få lån helt utan kreditvärdighet?

Ja, men endast om du lånar med säkerhet eller pant. För alla lån utan säkerhet såsom ett SMS lån eller ett privatlån är det din inkomst och ekonomi som backar upp lånet. Enligt konsumentkreditlagen är det inte tillåtet för långivare att låna ut pengar till personer med för svag kreditvärdighet.

Har du däremot möjlighet att lämna in ett värdefullt föremål såsom ett smycke, en klocka eller elektronisk utrustning i pant spelar din kreditvärdighet inte någon roll för banken. Lånar du med säkerhet kan banken alltid sälja av din pant om du inte sköter dina betalningar och på så sätt få tillbaka sina utlånade pengar.

Vanliga orsaker till låg kreditvärdighet

Nedan går vi igenom alla de vanligaste orsakerna till att någon får låg kreditvärdighet hos kreditupplysningsbolagen.

Många förfrågningar hos UC eller Bisnode

En av de vanligaste anledningarna till att någon har svag kreditvärdighet är att personen gjort många kreditupplysningar det senaste året. Faktum är att antalet förfrågningar påverkar din kreditvärdighet även om låneansökan som registrerade en kreditupplysning inte resulterade i ett nytt lån.

Både hos UC och Bisnode sparas alla förfrågningar man gjort i 12 månader, och antalet kreditprövningar påverkar sedan ens kreditbetyg (där fler prövningar ger sämre kreditvärdighet).

Därför kan det vara svårt att få lån med många förfrågningar hos långivare som använder sig av Bisnode eller UC för sina kreditupplysningar. Antalet Creditsafe-förfrågningar sparas dock inte i något register och påverkar inte din kreditvärdighet på något sätt.

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar

Det första steget som tas om man inte betalar en faktura är att skulden går vidare till inkasso. Betalar man inte inkassoskulden kan skulden till slut gå vidare till kronofogden vilket resulterar i en betalningsanmärkning som är kvar i tre år.

En prick från kronofogden har väldigt stor påverkan på ens kreditvärdighet. Även om det går att få lån med anmärkningar går det inte att få lån med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden utan säkerhet eller borgensman.

Låg eller oregelbunden inkomst

Även om det inte krävs en fast anställning och hög lön för att låna pengar kan det påverka ens kreditvärdighet om ens inkomst är låg (t.ex. under 8 000 kr i månaden) eller om den är väldigt oregelbunden.

Den vanligaste inkomstrelaterade orsaken till låg kreditvärdighet är att man inte har någon deklarerad inkomst pga. studier eller tidigare arbetslöshet

Många lån och krediter sedan tidigare

Ju fler lån och krediter du har (både belopp & antal), och följaktligen hur mycket ränta du betalar varje år påverkar din kreditvärdighet. Har du många lån och krediter minskar ditt betalningsutrymme och därmed även din kreditvärdighet.

Tips: så kan du få lån trots svag kreditvärdighet

För att maximera dina chanser att få låna pengar med låg kreditvärdighet kan du följa de tips vi delar med oss av nedan:

Vänd dig till en långivare med låga krav

Det enklaste sättet att bli beviljad lån med dålig kreditvärdighet är att helt enkelt vända sig till en kreditgivare med låga krav på låntagarens kreditbetyg. Längre upp på sidan listar vi flera olika aktörer där du kan låna pengar snabbt även om du har svag kreditvärdighet.

För blancolån – använd en låneförmedlare & medsökande

Om du planerar att ansöka om 50 000 kronor eller mer rekommenderar vi alltid att du ansöker via en låneförmedlare istället för att söka direkt till en enskild långivare. Anledningen är att du oftast blir beviljad bättre villkor om flera banker får konkurrera om dig som kund.

När du ansöker om privatlån har du nästan alltid möjlighet att lägga till en medlåntagare i din ansökan. Din medlåntagare kan exempelvis vara en förälder eller partner, och kommer i praktiken att vara solidariskt ansvarig för lånet med dig.

Eftersom att det är lägre risk att låna ut till två personer än en brukar en medlåntagare ofta resultera i bättre villkor, framförallt om du ansöker om lån trots låg kreditvärdighet.

Avsluta aktiva krediter du inte använder

Något som påverkar din kreditvärdighet negativt är antalet aktiva kontokrediter och kreditkort du har beviljade. Även om du inte använder dem, och även om du till och med har klippt eventuella kreditkort syns de nämligen i din kreditupplysning.

Genom att avsluta eller minska beviljade kreditutrymmen minskar risken att låna ut till dig i bankens ögon, vilket även förbättrar din kreditvärdighet.

Betala av eller ersätt små lån och krediter

Eftersom antalet skulder du har negativ inverkan på ditt kreditbetyg är det bra att betala av alla dina små lån och avbetalningar. Det bästa sättet är att använda sparade pengar eller sälja något du äger för att lösa dina skulder.

Har du inte möjlighet att betala lånen kontakt finns det flera banker som hjälper skuldsatta med samlingslån, vilket innebär att du tar ett stort lån för att betala tillbaka alla smålån.

Alternativ - vänta med att låna tills din kreditvärdighet förbättras

Det bästa alternativet till att ta ett SMS lån trots låg kreditvärdighet är att du helt enkelt väntar tills din kreditvärdighet är starkare. Faktum är att många faktorer som försämrar din kreditvärdighet försvinner bara genom att vänta.

Några exempel på faktorer du kan vänta ut är följande:

• Betalningsanmärkningar: försvinner i 3 år efter att de registrerats
• Kreditförfrågningar: försvinner 12 månader efter att de genomfördes
• Din deklarerade inkomst: uppdateras varje sommar. Har du en låg deklarerad inkomst just nu trots att du har en inkomst kan du alltså vänta till nästa sommar.

Så utvärderar upplysningsföretag din kreditvärdighet

Varje gång du gör en kreditupplysning hos ett upplysningsföretag hämtar de in personuppgifter och ekonomisk information från olika tredjeparter. Vilken information de olika företagen hämtar in kan skilja sig lite grann, men några faktorer alla tittar på är:

• Om du har några aktiva ärenden eller prickar hos Kronofogdemyndigheten
• Vilken deklarerad inkomst du har via Skatteverket
• Folkbokföring, personnummer och civilstånd via Skatteverket
• Huruvida du har studielån via CSN
• Underskott av kapital (hur mycket ränta du betalar per år) via SKV

Baserat på den här informationen ger upplysningsföretaget sedan en uppskattning på hur sannolikt (ofta 0 – 100 %) det är att du kommer hamna hos kronofogden inom 12 månader.

Tips – kolla upp ditt kreditbetyg själv

Nästan alla upplysningsföretag erbjuder möjligheten att för en liten summa beställa en kreditupplysning på dig själv. Du kan därigenom se vilket kreditbetyg och vilken riskgrupp som upplysningsföretaget klassificerar dig i.

Genom tjänsten är det ofta tydligt vilka faktorer som sänker din scoring, vilket gör det enklare för dig att veta vad du kan förbättra.

Nedan hittar du information om var du kan beställa en upplysning på dig själv:

• UC: genom tjänsten “MinUC” – 29 kr per upplysning
• Bisnode: genom tjänsten “Bisnode min upplysning” – kostnadsfritt
• Creditsafe: genom tjänsten “Min kreditupplysning” – kostnadsfritt

Topprankat lån i vårt test