Topplista SMS lån 2024: Pengar på kontot inom 15 min
Uppdaterad: oktober 2024
Skriven av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
-
Lån upp till 70 000 kr utan UC
-
Anmärkningar accepteras
-
Låna även på kväll & helg
-
Ej bindande ansökan
Allmänt räkneexempel: Ett SMS lån på 20 000 kr med 38,4 % nominell ränta, 395 kr i uppläggningsavgift och 25 kr i aviseringsavgift per månad som återbetalas genom annuitet under 24 månader ger en månadsbetalning på 1 232 kr och effektiv ränta på 52,45 %. Totalt att betala blir 29 952 kr. Exemplet baseras på medianen av maximal ränta, uppläggningsavgift och aviseringsavgift för samtliga lån som presenteras i artikeln. Klicka ”Mer info” för lånespecifika exempel.
|
Betyg
|
Lånebelopp
|
Löptid
|
Effektiv ränta
|
Månadsbetalning
|
SMS lån är för dig som behöver en mindre summa pengar för att täcka en akut utgift snabbt. De bästa SMS lånen November 2024 i vår topplista ger svar direkt 24/7, har hög beviljandegrad och betalas ut till ditt konto på ca 15 minuter.
Hur snabbt kan jag låna pengar?
När du ansöker om ett snabblån online kan du ha pengarna på kontot redan minuter efter att du ansökt. Det finns flera aktörer som beviljar och betalar ut lån automatiskt dygnet runt, men hastigheten skiljer sig mellan olika långivare. Som tumregel får du alltid pengarna samma dag om du ansöker på vardagar.
I listan nedan ovan du flera snabba lån som passar dig med behov av att låna snabbt. Mer information om varje långivare finns i listan, och för att ansöka klickar du på ”Låna nu”.
Vad är ett snabblån?
Ett snabblån (ä.k. SMS lån) är precis som namnet antyder ett snabbt lån där pengarna utbetalas kort efter ansökan. Idag erbjuds det snabblån upp till 50 000 kr, och i regel utan någon säkerhet. De flesta snabba lånen har låga krav på låntagaren och en kort återbetalningstid på bara några månader.
Egenskaper hos ett snabblån
| Belopp | 500 - 50 000 kr |
| Ränta | 2,95 - 42,5 % |
| Återbetalningstid | 0 - 60 mån |
| Uppläggningsavgift | 0 - 500 kr |
| Avi-avgift | 0 - 60 kr/mån |
| Uttagsavgift | 0 - 199 kr |
| Kreditupplysning | Oftast Bisnode eller Creditsafe, ibland UC |
Många snabba lån är numera krediter
Den senaste tiden har det skett en stor förändring inom branschen där både gamla och nya snabblån har gått över från att vara traditionella lån till bli krediter. Precis som med ett kreditkort får man med en snabblåns-kredit en tillgänglig kreditlimit att nyttja vid behov.
Rent praktiskt innebär det att när lånet är återbetalt behöver du inte ansöka på nytt, utan kan istället göra nya uttag inom den beviljade kreditgränsen. Dessutom betalar du endast för det belopp du nyttjat. Att endast ha en passiv kredit kostar inget och är således ingen nackdel.
Vad krävs för att få ett snabblån?
Varje långivare har olika krav som måste uppfyllas för att de ska kunna bevilja ett snabblån. Även om villkoren skiljer sig mellan varje enskild kreditgivare har vi samlat några generella tumregler som gäller.
Grundkrav för snabblån
- Åldersgräns: 18 år (ofta 20 eller 21).
- Inkomstkrav: 2 000 kr i månaden (ibland 8 – 10 000 kr/mån).
- Inkomstyp: någon typ av regelbunden inkomst.
- Anmärkningar: ingen yngre än 6 mån gammal (ofta max 6 – 10 st).
- Personuppgifter: svenskt personnummer & folkbokföringsadress.
- Skuldsaldo: inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Med detta sagt går det aldrig att veta på förhand om du blir beviljad ett snabblån – även om du uppfyller grundkraven. Varje bedömning görs individuellt, och du kan således inte veta om du kan få ett lån förens du ansökt.
Med det sagt är snabblån generellt väldigt enkla lån att få som många blir beviljade.
Vad kostar det att låna pengar snabbt?
Beroende på vilket snabblåneföretag du väljer skiljer sig kostnaden, och ibland skiljer sig även villkoren hos en och samma långivare mellan olika låntagare. På samma sätt som att det finns dyra och billiga banklån finns det även snabblån med låg ränta.
Nedan hittar du ett representativt exempel för vad totalkostnaden för ett “vanligt” snabblån kan kosta. I exemplet räknar vi på en årsränta på 39 % som betalas tillbaka via annuitet utan några ytterligare avgifter.
Som tabellen visar ökar lånekostnaden som en beroende på hur mycket man lånar och hur lång återbetalningstid som väljs. För ett lån utan några administrativa avgifter blir totalkostnaden sällan särskilt hög.
Konsumentkreditlagen reglerar kostnaden för snabblån
I september 2018 infördes konsumentkreditlagen för att reglera vilka avgifter olika snabblån hade rätt att ta ut. Innan lagen introducerades fanns det inga tydliga gränser för hur dyrt ett lån fick vara, vilket gjorde att många oseriösa långivare har extremt höga avgifter.
Konsumentkreditlagen införde bland annat begränsningar för vad så kallade högkostnadskrediter maximalt får kosta. Kort sammanfattat säger lagen att:
- Den nominella räntan får maximalt vara 40 %-enheter över repo-räntan (dvs. ca 40 % Nov, 2024).
- Är den effektiva räntan 30 %-enheter över repo-räntan (Dvs.ca 30 % Nov, 2024) klassificeras lånet som en högkostnadskredit.
- Vid marknadsföring av lån som klassificeras som högkostnadskrediter skall man informera om att det är just en sådan, och riskerna med skuldsättning.
- Ett låns totala avgifter får inte överstiga lånebeloppet. Lånar du exempelvis 5 000 kr kan du maximalt betala tillbaka 10 000 kr i räntor och avgifter.
Den effektiva räntan kan vara missvisande när du lånar snabbt
En vanlig fördom gällande snabblån är att de är väldigt dyra. Även om det förstås vore fel att hävda motsatsen kan en hög effektiva räntan ofta ge en missvisande bild av hur dyrt ett lån är. Nedan hittar du några exempel på när den effektiva räntan blir över 100 % för ett snabblån.
Som exemplet visar innebär alltså inte att ett lån med en effektiv ränta över 100 % att totalkostnaden blir mer än vad du lånat. Exempelvis har lånet på 1 000 kr en effektiv ränta över 800 %, men kostar “bara” ca 350 kronor.
Anledningen att den effektiva räntan blir hög har att göra med hur administrationsavgifter inkluderas in när man beräknar effektiv ränta. Med detta sagt är det ofta bäst att välja ett snabblån utan några uppläggnings-, uttags- och aviseringsavgifter.
Faktorer som avgör hur snabbt du kan låna pengar
Det som urskiljer ett snabblån mot andra typer av krediter är framförallt hastigheten på utbetalningarna. Nedanför hittar du vilka faktorer som påverkar dina förutsättningar att låna snabbt.
Långivarens öppettider & handläggningsprocess
Vissa långivare har en helt automatiserad ansökningsprocess där ett datorsystem avgör om du blir beviljad ett lån eller inte. Hos dessa aktörer kan du således ansöka om ett snabblån på helgen eller mitt i natten och bli beviljad inom några minuter (om du har BankID).
Andra kreditgivare kräver att en handläggare manuellt går igenom din ansökan och tar ett beslut. I dessa fall behöver du ansöka under deras öppettider för att kunna ta ett snabblån samma dag.
Banken du och långivaren har sitt bankkonto hos
När ett snabblån väl blivit beviljat och utbetalt kan det ta olika lång tid för pengarna att anlända på ditt konto. I Sverige sker alla banköverföringar inom samma bank omedelbart, medan överföringar mellan olika banker tar längre tid.
Exakt vilka bryttider som gäller skiljer sig mellan olika banker, men förenklat gäller följande:
- Överföringar signerade innan kl. 13:00 på en vardag ankommer på mottagarens konto samma dag
- Överföringar signerade efter kl. 13:00 når mottagaren bankkonto nästkommande bankdag
- Överföringar signerade under helgen eller röda dagar anländer nästkommande bankdag
Av den här anledningen behöver du och kreditgivaren ha ett bankkonto på samma bank för att du ska kunna låna pengar snabbt och få dem på kontot direkt. Som tur är har många snabblånegivare konto på både SEB, Nordea, Handelsbanken, och Swedbank.
För den som har en mindre bank finns det flera smidiga banktjänster såsom Trustly vilket möjliggör direktutbetalningar även till mindre banker såsom Länsförsäkringar, ICA-banken och Skandiabanken.
De flesta snabblånen gör ingen UC-upplysning
En stor skillnad mellan att ta snabblån och ett privatlån är att det sällan krävs en kreditupplysning via UC för snabb lån. Det finns generellt sett två stora fördelar med snabblån utan UC.
Kreditprövningen sparas inte
När du exempelvis ansöker om ett snabblån som använder Creditsafe sparas aldrig kreditupplysningen i något register. I Creditsafes riskvärdering av dig som låntagare inkluderas heller inte antalet kreditupplysning som en faktor. På så sätt riskerar du inte att få avslag hos en bank för att du gjort för många låneansökningar.
Ibland registreras inte krediten
Flera av de långivare vi samarbetar med registrerar inte utbetalda lån till UC:s skuldregister. På så sätt hålls dit lån helt anonymt för banker som gör en UC-förfrågan på dig och försämrar inte dina chanser att ta andra lån.
Fördelar och nackdelar med snabblån
Fördelar
- Du kan låna pengar snabbt & smidigt.
- Låga krav, du kan låna trots dåligt kreditvärdighet.
- Möjlighet att låna utan en UC-prövning.
- Betalningsanmärkningar accepteras ofta.
Nackdelar
- Snabblån har relativt hög ränta & månadskostnad
- Att låna pengar snabbt kan leda till osunda ekonomiska vanor
Vanliga tjänster som ingår vid ett snabbt lån
14 dagars ångerrätt
Precis som för köp online har du alltid två veckors ångerrätt när du tar ett snabblån online. För att nyttja ångerrätten måste du höra av dig inom 14 dagar från att du signerat avtalet. När du väl ångrat dig har du ytterligare 30 dagar på dig att betala tillbaka lånet.
När du använder din ångerrätt har du rätt att få tillbaka alla avgifter förutom räntekostnaden. Avgifter såsom uppläggningsavgift, aviseringsavgift och uttagsavgift behöver alltså långivaren betala tillbaka till dig.
Förläng löptiden
Det är vanligt att du har möjlighet att förlänga löptiden på ditt snabblån om du behöver mer tid på dig att betala. Om lånet klassificeras som en högkostnadskredit får detta göras max en gång per låneavtal.
Betalningsfria månader
Flera snabblån inkluderar 2 så kallade betalningsfria månader varje år. Vid en betalningsfri månad får du ingen faktura, och de avgifter som uppkommit under månaden flyttas till nästa månads faktura.
När passar det att låna snabbt?
Att snabblån kan både vara en bra och dålig idé. Nedan går vi igenom i vilka situationer det kan vara en lämplig lösning med ett snabbt lån.
Situationer snabblån kan vara bra
- När du planerar att återbetala lånet inom kort tid.
- När det används för att betala nödvändiga oförutsedda utgifter du inte har råd med.
Situationer snabblån är mindre bra
- När det används för att finansiera spel, alkohol, eller andra lån.
- Om du behöver låna ett större belopp över längre tid.
Tre tips innan du tar ett snabblån
1. Jämför flera snabblån
Vi rekommenderar alltid att du jämför flera lån innan du bestämmer dig. Alla långivare har olika villkor och krav, och beroende på vad du är ute efter skiljer sig det bästa alternativet ofta.
Tyvärr går det inte att veta vilket lån du kan ta förens du ansökt. Men eftersom en låneansökan där inte UC eller Bisnode används inte påverkar din kreditvärdighet (i kreditbolagens ögon), skadar det inte att ansöka hos flera aktörer samtidigt.
2. Betala av lånet snabbt
Ju snabbare du betalar av lånet desto färre gånger behöver du betala ränta, och således blir det billigare. Du kan alltid betala av lånet snabbare än den avtalade avbetalningsplanen (utan straffavgifter).
3. Titta på totalkostnaden
Ibland kan det vara svårt att avgöra vad kostnaden för ett lån hamnar på bara genom att titta på villkoren. Många långivare lägger dessutom på så kallade “dolda avgifter” utöver räntekostnaden.
Genom att titta på den totala kostnaden för lånet kan du enkelt avgöra vilket alternativt som är det billigaste.
Jag behöver låna pengar snabbt - hur gör jag?
Att ta snabblån online är både snabbt och enkelt. I listan nedan går vi igenom steg för steg hur du går tillväga för att ansöka om ett snabblån.
- Gå igenom listan med snabblån längre upp på sidan. Vid varje lån listar vi relevant information såsom villkor & krav.
- När du hittat en låneaktör du gillar klickar du dig vidare till deras hemsida genom att använda knappen “Låna nu”.
- Väl i ansökningsformuläret fyller du i den information som långivaren efterfrågar. Vanligtvis är det namn, person-, kontakt- och inkomstuppgifter.
- När du fyllt i ansökningsformuläret signerar du med hjälp av BankID.
- Beroende på vilken tid du ansöker och vilket snabblån du ansökt om får du svar på din ansökan antingen direkt eller vid nästa bankdag.
- Om din ansökan blivit godkänd behöver du ofta skriva under låneavtalet och begära ett uttag. Använder du och långivaren samma bank får du pengarna direkt, annars anländer de nästkommande arbetsdag.
Frågor & svar
Vad kostar ett snabblån i månaden?
Kostnaden för ett snabblån skiljer sig både mellan personer och långivare. Normalt sett får man påverka månadskostnaden genom att välja återbetalningstid själv. En grov uppskattning är dock att det kostar ca 200 – 1 000 kr i månaden beroende på belopp och avbetalningsplan.
Behöver man fast inkomst för att låna?
Nej, det är inga problem att låna pengar snabbt utan inkomst från en fast anställning. Däremot behöver du någon typ av inkomst för att bli beviljad. Med det sagt accepterar de långivare vi samarbetar de flesta inkomstformerna såsom deltidsanställning, sjukersättning och A-kassa.
Får man få lån snabbt även med betalningsanmärkningar?
Ja, vi samarbetar med flera låneaktörer som kan bevilja snabblån trots betalningsanmärkning. För att bli beviljad krävs det normalt att:
- Du har maximalt 6 st anmärkningar
- Du har inte fått några nya prickar de senaste 6 månaderna
- Du har ingen aktiv skuld hos kronofogden
- Din ekonomi är stabil och dina intäkter är större än dina utgifter
Kostar det att ansöka hos er?
Nej, det är helt gratis att ansöka om ett snabblån hos oss.
Kan jag låna snabbt och enkelt utan ränta?
Ja, du kan ta ett snabblån utan ränta helt gratis i upp till 14 dagar hos Loanstep. Om du inte betalar tillbaka lånet inom 14 dagar tillkommer det dock normala avgifter den 15:e dagen.
Är det någon skillnad mellan snabblån och smslån?
Nej, det är synonymer och syftar på samma sak. SMS lån fick ursprungligen sitt namn från att man ansökte om dem via SMS. Numera använder nästan alla långivare digitala ansökningsprocesser med BankID.
Det som förut kallades smslån kallas numera ofta för snabblån.
Kan jag ta snabblån trots många kreditprövningar?
Ja, eftersom att de flesta snabblånen inte använder sig av UC spelar faktiskt antalet kreditförfrågningar inte någon roll. Det är därför sällan ett problem att hitta lån trots många UC förfrågningar.